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人寿保险与人性

By: Lian An Date Published: Aug. 1, 2023, 1 p.m.

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           我们周围有许多朋友对人寿保险非常的排斥，看见保险经纪人和代理人，都避之不及，唯恐向自己兜售保险。人寿保险为什么如此不受待见呢？

          我想主要有以下四个方面的原因，条条都关乎人性。 第一，守着健康人谈疾病，守着年轻人谈养老，守着活蹦乱跳的人谈死亡，人性的趋利避害让人讨厌保险! 第二，人性都有偏好支持自己的成见与猜想的倾向，选择性的接受与自己倾向相同的观点，让我们不愿深入了解保险。很多朋友对于人寿保险的认识还是在久远的term，只知道一个death benefit（死亡赔偿）。第三，人性的自私。没有用吧，好像浪费了保费，用了吧，人也挂了，death benefit也留给了别人, 真是用与不用都挺不好的。有一部分人说反正我挂了，眼不见心不烦，管配偶怎么带孩子呢。第四，人性的短视，过分注重眼前的利益而忽视长远的规划，很多朋友只计算终身人寿险短期费用，却忽略长期省税，保本投资，资产保护等所带来的巨大利益，无法克服短期的支付痛感。总结一下：保险这么重要但却不招人喜欢，因为它是反人性的！！！

           但其实大家仔细思索，我们会发现反人性的操作往往是对我们长期有好处的操作，是符合长远利益的。比如，人性是好逸恶劳的，是好吃懒作的，是想获得索取的。但如果我们能够勤奋学习，能够节制饮食，能够学会给与与付出，这些反人性的操作往往给我们带来巨大的长远利益。人性不愿了解与自己成见相左的观点，但如果我们能刻意的反向操作，keep mind open，多来听听和自己倾向完全相悖的观念，可以提升我们的认知。想明白这个点，大家是不是应该好好了解反人性的保险？

          我早年时候也特别讨厌人寿保险，更讨厌追着卖我产品的保险代理人。但年岁渐长，每每看到发生意外的家庭不得不上gofundme网站的时候，才越来越体会到保险的价值：生病时，给我们100美元的是陌生人，给我们1000美元的是朋友，给我们1万美元的是亲戚，但只有保险才能给我们50万，上百万…..再后来，我发现现在的保险已经远远不止一个death benefit（死亡赔付）了，它兼具了很多living benefit （生前功能），比如有保本投资功能的index strategy，比如税务管理，比如退休规划和助学金申请，等我明白以后，大有相见恨晚的感觉。借用一段经典的话：“回望过去，我遇到的机会最后都成了二选一的题目。眼前利益还是长远利益，而我的选择都是—长远利益。”保险就是这样符合长期利益的选择。

            古人说，人是向死而生，“出生入死”，能够正常死亡的人占人口的百分之三十，“生之徒十有三”；半途而死的人，也占百分之三十，“死之徒十有三”。还有勉强病病殃殃在死亡线上挣扎的又占百分之三十，“动之死地，亦十有三”。按老子的说法，人群中有百分之六十的人都活在危险之中，谁又能料到自己竟是那个百分之三十的幸运者呢？        

            换个角度思考，保险就是一种商业的形式做慈善。每个人拿出一点点保费，如果有人遭遇了不幸，每个人缴纳的一点点保费就好像是捐款，正好可以用在这个遭遇了不幸的家庭，如果是自己遭遇了不幸，别人的保费将会成为自己的赔偿。遭遇不幸的人也不需要经历募捐所带来的情感上的起伏和愧疚。同时如果每个人都配置了保险，保险的深度和广度 都极大的提高，也就意味着每个人所需要缴纳的保费下降，真是“我为人人，人人为我”。

         当然不同的情况适合不同的保险以及不同的设计，再好的理念也需要好的执行方案，如何实施落地好的理念呢？欢迎加入我们团队深入学习反人性的人寿保险。

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