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动态眼光看费用

By: Lian An Date Published: Aug. 3, 2023, 1:01 p.m.

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        众所周知，IUL集保底增长，免税好处，与家庭保护于一体，既可以用于规划退休，也可以作为教育基金，更是财富积累和传承得力工具，被称为理财的瑞士军刀，金融的投资房，是保险界的Iphone，是我们团队的大爱之一。

         但因为保险公司在早期承担了巨大的风险，因此费用一般集中在前10年，而该前期费用成了很多朋友心头过不去的一道坎。很多朋友说我在401k平台上投股指基金，平台费加基金的各种费用才不到1%呢。

         但请大家以动态的眼光来看这个费用，当我们的balance很小的时候，比如3万的账号，费用才300美元，与此相比较，第一年3万的premium放进IUL，费用可能有5000多美元，如此一比，IUL确实太贵了！可是随着我们401的增长，当我们的401(k)增长到200万的时候，我们的费用可就是2万美元了，而同样大小的IUL里面的费用才不到1000美元，锦上添花的是，IUL的gain一分钱的税都没有，而pretax 401(K)还需要按照income tax来交税，孰优孰劣，一目了然。因此我们要以动态的眼光看待费用，基金的费用低，但不是永远低，IUL的前期费用高，但不是永远高。和大家分享一句话，同样适合于投资理财：“回望过去，我遇到的机会最后都成了二选一的题目。眼前利益还是长远利益，而我的选择都是长远利益。---Peter Peterson”

         当然设计不好的IUL不仅无法积累出诱人的现金值，还面临Lapse的风险，成为烫手的山芋。该如何规避lapse的风险，让IUL媲美基金，妥妥的增长成一个tax shelter，成为我们的super Roth呢？请和我们团队联系！

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