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当“逐利”碰上“短视”

By: Lian An Date Published: Aug. 31, 2023, 2:27 p.m.

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           最近和一个朋友聊天，听她讲起她和保险年金的故事，也是一个“逐利”碰上“短视”的故事，让我不胜唏嘘，和大家分享。这位朋友年轻的时候曾经从一个经纪人手里买过一份终身人寿保险，后来股市高涨，卖给她人寿保险的经纪人劝她退保，把钱拿出来转投到variable annuity上面。variable annuity（VA）投资是在基金下，因此在dot com 泡沫破灭的时候，这个VA基本上也亏损得差不多了。朋友为了及时止损，立马卖了VA，损失惨重。这位朋友幽幽的说：“这个经纪人赚我两道钱，先卖我保险，赚一道佣金，再让我退保，卖我年金，又赚一道佣金！”从此以后她对保险和年金有了很强烈的抵触情绪，再也不碰这些产品。

            先和大家分享几点常识：1）人寿保险购买以后不要轻易退保，不管看到了多好的business opportunity也不要退保！首先保险是家庭财务稳定的基石，是投资理财的底层架构，是不定生活中的定海神针；其次，一旦退保，所有的税务优惠都将灰飞烟灭，会收到一张1099表！2）购买基金的朋友，如果还年轻，在股市低迷的时候，可以长线持有，不要股市风吹草动就cash out，这样操作很容易导致高点买进，低点卖出；文中这个朋友当年如果继续持有VA，现在也早已经涨回来了；3）保险享有税务上的好处，增长过程不交税，最后取用不交税，传承孩子，孩子不交income tax，而年金只享有增长过程不交税一个好处！另外，年金的钱要等到59岁半才能自如取用，保险里的钱很快就可以使用，年轻时候退保买年金是大写的错，错到天际！

              然而这个故事给我最大的启发是有关人性！人与生俱来都是逐利和短视的，所谓人性的弱点。而逐利和短视通常是两岸青山相对出：逐利会导致短视，短视也容易逐利！比如这个经纪人很短视，只看得见眼前得利益，看不到长远的回报，为了眼前区区两单的佣金利益，毁掉自己的口碑和声誉，让客户留下心理阴影。而这个客户也因为追逐当时股市基金的高回报率，而造成短视，被没有操守的经纪人蛊惑，把本该长期投资的保单退保，把波动中的VA贱卖。

          其实，在我们的投资理财中短视+逐利何尝不是比比皆是？很多人因为短视，只能看见IUL前期的费用，却看不到IUL后期带来的税务，资产保护，传承等方方面面的利益。又或者因为短视，在还没有打稳理财的地基的时候，就先去做很多风险投资，想迅速致富，导致血本无归！殊不知，捷径才是最漫长的道路呀，所谓“欲速则不达，见小利则大事不成”！

            因此，投资理财是一辈子的修行，它意味着要不断的和人性的弱点做斗争！欢迎加入我们团队，让我们一起修炼我们的眼界和认知，拥抱长期主义，与时间做朋友，看远利逐大利，踏踏实实走好我们的每一步！

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