---

Roth Conversion 的时机

By: Lian An Date Published: April 11, 2023, 7:31 p.m.

---

在我们群里呆得久的朋友都知道Roth 是个好账号, 在Roth里面做回报率高的投资，可以避免很多税。对于换过工作，老东家401(k)能够roll over出来的朋友，或者手上有很多traditional IRA的朋友，现在是一个做Roth conversion的好时机。原因有二。第一，现在税率是历史之低，这个低税率并不是永久的，而会在2026年sunset。即使拜登税改没有通过，2026年以后的税率将会回到2017年，也就是说那个时候10万的taxable income的marginal tax rate 也在25%, 比现在还高呢！第二，现在股市低迷，在traditional IRA里面的基金可以直接转进Roth 账号，而不用卖掉，这样基金在Roth账号里面可以等待随时的触底反弹。

           但是家有孩子在高中11年纪的朋友请注意了，你们或许并不适合做Roth conversion，因为这可能直接影响孩子拿助学金的机率。因为一旦做Roth conversion， 相当于当年的收入提高，而收入是EFC（estimated family contribution）的最大的contributor。对于已经退休在Medicare或者领取social　security的朋友，Roth conversion可能影响Medicare part B premium，或者影响taxable social security的金额。

　　　因此做Roth conversion的金额也是大有讲究的，过犹不及，太多不好，太少划不来，做多少合适呢？每个家庭不一样，是需要根据家庭情况进行估算的。欢迎联系我们团队成为我们的内部会员，我们手把手教你如何最精准的做Roth conversion，让你和IRS的War on Wealth之中占领先机。

返回