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手上持有鸡肋保单该怎么办？（下）

By: Lian An Date Published: April 19, 2023, 7:34 p.m.

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上次我们分析了鸡肋保单的形成原因，知其然便知其所以然，今天我们浅析一下鸡肋保单的解决办法。

• whole life的朋友请再次拷问灵魂，最后是不是还是需要做传承？因为很多中产阶级最终也用不完所有的家当，多多少少涉及传承，如果还是要传承，保单是最方便的，好过把用不完的pretax 401(k)或者房产留给孩子。如果这样，那么whole　life就把它封存起来，成为压箱底的传家宝。倘若还是很看重生前利益，那么可能要考虑换单了。

• IUL的朋友，如果还年轻，赶快改变放钱方式，变成seven　ｐａｙ，　抓紧时间让现金累积，让IUL还能成为一个super　Roth。如果年纪大了，又有其他保险，保单也过了surrender　period，也可以考虑1035到年金。

• GUL的朋友，GUL的本意就是做传承的，同时它是guaranteed，但天下没有免费的午餐，为了这个guarantee，我们是要付费用的，因此这个产品的传承费用确实是高。如果年轻，付了没有多久，可以及时止损，换成其他更经济实惠的产品，如果年纪大了，也都付了那么久，那就请不忘初心，继续付下去，作为传承。

“君子之于天下，无适也，无莫也，义之于比”。以上是一些大的原则，但具体操作有很多灵活与变通，涉及到税务等综合考虑。欢迎咨询我们团队！

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