您有1009收入吗？您有side business 吗？您做房地产吗？如果您的回答是yes， 那么您需要来了解S-Corp。 S-Corp作为一种business entity有它独特的税务特点，以及享受很多税务策略，运用得当是我们加我们家庭的理财的一种有效工具
今天的讲座我们将讨论以下话题：
1）S-Corp有关的税务基础知识
2）我是该选择sole proprietorship 还是选择S-corp?
3） S-Corp 的五大省税策略
4）如何将S-Corp 运用房地产投资进行省税？
转眼又是税季，新年的钟声即将敲响。我们还有什么last minute tax planning吗? 周日晚上的讲座，将特别推出Year-end Tax Planning for Individuals and Businesses,我们将覆盖以下的内容：
1） Tax planning 的核心要义
2） W2员工的税务check up list
3） 小企业主的税务 check up list
4） 利用年底购买和depreciation做tax planning: 179 expense, bonus depreciation and regular MACRs depreciation.
5） 未来tax planning的思路：leverage business entity
美国的social security system是全球最大的退休金体系，因为pay as you go的税务支撑方式，被大众诟病为历史上最大的庞氏骗局。Social security官网上明确表示，到2035年，social security的trust fund将会亏空，社会退休金体系只能支付78%的福利。
未富先老，或者刚富就老，却遭遇国家养老金系统亏空，延迟退休又遭遇老年化社会，我们的养老金够用吗？美国养老金领取条款复杂，我们该如何玩转这一套复杂体系，最大化我们的养老金福利？我们又该如何未雨绸缪，为即将亏空的养老金系统做准备？
本周日讲座中，我们将详解美国社安金系统的基本条列，用案例演示如何在错综复杂的不同情况下最大化个人福利，以及如何在老年化浪潮席卷全球时为养老做准备？
无论是自住房、投资房还是度假屋，美国房产一直是华人热衷的投资选择。其稳定的市场、长期的升值潜力以及丰富的税务优惠政策，使得美国房地产成为财富增值的理想工具。然而，如何选择合适的房产、合理规划税务、以及如何通过正确的财务策略实现最大收益，这些问题往往困扰着许多投资者。
周日我们的讲座，将为大家深入解析自住房的各种税务规则和注意事项。
讲座内容包括：：
1） 出租房租金的如何交税和省税技巧
2） 卖房时候的capital gain如何交税，有哪些常见的坑？
3） 自住房的税务处理以及升值超过50万的自住房有哪些省税方法？
4） 出租房的税务处理有哪些注意事项？
5） Second home的税务处理有哪些注意事项？
401，403，以及IRA等pretax retirement account因为享受tax deduction的福利而被大家广泛追捧。然后这些退休计划的挑战和风险却很少被提及。除你之外，谁还是你账号的真正拥有者？你的退休计划将可能面临哪些资产掠夺的风险？退休账号的金额是多多益善吗？
本次讲座，我们将详细介绍pretax retirement account的问题以及应对方案，我们特别会提到以下话题：
老年医保（Medicare）和每个人息息相关，没有好的老年医保，我们很难在退休以后夕阳看花之际，能静赏闲云，拈花微笑。老年医保各种计划琳琅满目，我们是该选择Medicare Original plan 还是Medicare advantage plan? Original 和advantage之间又有何不同，各适合什么样的人群？Original 和advantage计划的费用又有什么样的差距，您是否需要Medigap plan？Medicare 的费用到底是多少？中产家庭如何为退休后的 Medicare 费用做准备？
本周日的公开讲堂，我们将推出Medicare之深度解析，带您解密Medicare的方方面面以及各种计划的选择。临近退休，已经退休，以及家有父母的朋友和所有对此话题感兴趣的朋友，欢迎参加该讲座！
美国保险业是全球最发达的，它也是美国金融的底层架构，美国的保险从term到permanent，从公司提供的group到外面购买的individual，五花八门，种类繁多，不同的人群各适合什么样的保险呢？
本次讲座，我们将详解有关保险的基础知识，特别是以下几点：
1. 什么是保险的death benefit和living benefit，它们的用途是什么？
2. 保费的决定因素有哪些？
3. Term insurance，group term insurance, 和返还本金的term insurance有什么异同？
4. 公司提供的Group UL, VUL, term有哪些注意事项？
5. Whole life 是什么？它是如何运作的？
6. Index Universal Life（IUL）又是什么？它的原理是什么？
7. Whole life 和IUL的回报率如何？如何解析他们的费用？
8. 如何看待buy term and invest the difference?
员工福利注册季来了！你还不知道怎么选吗？401(k), Roth 401(k), 403(b), Roth 403(b), 457, 我该何去何从？HAS, FSA 他们有什么好处，有何注意事项？我该enroll 公司的group term，group UL 等人寿保险吗？RU，RSU，ESPP, 有何注意事项？我该选择什么样的医疗保险，high premium low deductible or low premium high deductible? 这些员工福利计划对于我们的理财规划又有何影响？
本周日讲座我们将详解员工福利计划的方方面面，助力大家在open enrollment 期间最好的使用公司提供给员工的福利计划。
对于每一个有子女的中产家庭，准备4年的大学学费是一笔很昂贵的开支。据统计，到2025年美国大学私校学费平均会达到每年10万美金，而公立学校也会达到将近4万美金。面对这么一大笔昂贵的数字，我们如何通过各种合理规划来帮我们申请到更多的助学金？
本次讲座会特别会涉及以下核心问题：
1）填写FAFSA表和CSS表的注意事项
2) 2025学年申请大学助学金有那些变化？
3）第11年级有什么注意事项？
4）CSS学校与FAFSA学校都是如何估算家庭自付额？
5）学校与学校之间有什么不同？
6) 填写FAFSA表和CSS表的注意事项
随着移民美国工作和生活的朋友越来越多，有的朋友要将父母移民美国，父母有中国的资产和收入，有的为了孩子的教育要投资移民来美国，有的朋友继承了国内的房产和资产，有的高净值朋友在海外有可观生意，这都涉及到海外资产和收入的申报，面对美国五花八门，错综复杂的所得税，赠与税，与遗产税等相关问题，我们该如何申报，以及如何因地制宜，因时制宜，做出好的理财规划呢？
周日的讲座我们将为大家抽丝剥茧，以简驭繁，举重若轻，为大家分享和解析美国关于海外资产，账号，收入，遗产与赠与的申报规则。
“家庭理财”，“公司架构”，看似毫不相关，实则交相辉映。在充满着企业家精神的美国，很多人有自己的公司，有人sole proprietor开启斜杠人生，有人成立LLC管理房产，有人架构S corp做咨询工作，更有人成立C corp打造自己的商业王国。什么时候该成立LLC， 什么时候又该架构成Inc? 不同的公司架构是如何界定权责的？对税务的影响是什么？对孩子大学助学金申请的影响又是什么? 如何做好公司架构，让我们做到家庭理财的全面优化？
周日的讲座我们将为大家抽丝剥茧，以简驭繁，举重若轻，将宏大的话题“公司架构”和每个人的“家庭理财”联系起来，给大家详解好的公司构架对家庭理财和税务优化的帮助！
W2看似寻常，几乎家家都有，年年收到，但是微妙，太多的朋友工作多年以后，却从来没有弄明白过这张小小的W2每个box之间的内在联系。1040更是众多税表的万川归海的总结，是美国税法系统的灵魂，家家户户年年都要申报1040。但有太多朋友报完税说，觉得是一笔糊涂账，报是报了，但不知对错。
让我们一起提早了解和规划我们的税务，周日讲座将详解有关美国税务的基础知识：
1、2024年报税有哪些新的变化
2、报税里面的一些税务用语到底是什么意思？
3、W-2的每个Box分别代表什么，该如何读懂？
4、1040表每一行里面有什么内在逻辑？
5、2024年有哪些税务上的Credit？
本杰明·富兰克林曾经说过：”唯有死亡和稅不可避免“。万税之国的美国，从赚钱到消费，从雇人到被雇，从继承到传承，从资产配置到资产清空，无一不要交税。税和我们的生活息息相关，和我们的财务丝丝入扣。但因为税的无所不在以及税的复杂性，我们常常主动或被动的忽视它。或许我们有turbo tax, 或许我们有专业的会计师，但没有人比我们自己更关心我们的财务，因此每个人都应该了解一些基本税务知识，才能做好人生财务的全盘控局。
让我们一起在提早了解和规划我们的税务，周日讲座将详解有关美国税务的基础知识，：
家庭理财是一盘棋，牵一发而动全身，一个看似不起眼的决定可能引发后面的多米若效应。从青年时期的投资方式，到中年时候孩子教育金准备，到老年时候退休方案，以及人生终点的财产传承，整个过程可以说说是环环相扣，错综复杂, 伴随终始的是四大风险：通胀风险，市场风险，税务负担，资产掠夺风险，。”草灰蛇线，千里伏埋”，我们在做家庭理财的时候要有三观：一是全局观，二是长远观，三是均衡观。如何做好全面的家庭理财规划，不管人生如何风吹浪打，我自闲庭信步呢？
本周日讲座会从我们的三大收入引申开，特别提到一个原则三个规划：1.资金运作的原则； 2.长期投资规划；3.大学奖学金规划；4. 退休养老规划；5. 房地产的税务处理
保险业是美国金融业的底层架构，是关乎民生的重要金融支柱，美国的保险业全球领先。而whole life 和IUL在全球最大的终身人寿险市场里又是平分秋色，各占半壁江山，同时它们却又同行相轻。whole life 说IUL没有guarantee，容易lapse，IUL说whole life价格昂贵，物低所值，公说公有理，婆说婆有理。
我们该如何比较这两大险种，市场上对他们有哪些误解，他们各有什么优劣？什么样的人群合适何种保险？本周日的公开课堂，我们将做一个whole life vs IUL的大对比，手把手教您识别两种保险的异同和优劣。
美国社安金 Social Security系统是联邦政府管理的强制性全民储蓄计划，它是一个年金，是美国纳税人退休之后生活的基本保障。
上周日我们介绍了美国社安金的个人福利， 本周日 4月28日 晚上9 点（EST）, 我们将继续介绍除了个人以外，在其生前生后的配偶，前配偶，未成年的孩子和特殊情况下依赖其生活的父母的福利，以及如何合理安排能够使得这些福利最大化？
在这个动荡的岁月里了解美国的社保系统以争取到最大的基本生活保障？讲座干货满满，欢迎大家准时上线。
美国的social security system是全球最大的退休金体系，因为pay as you go的税务支撑方式，被大众诟病为历史上最大的庞氏骗局。Social security官网上明确表示，到2035年，social security的trust fund将会亏空，社会退休金体系只能支付78%的福利。
未富先老，或者刚富就老，却遭遇国家养老金系统亏空，延迟退休又遭遇老年化社会，我们的养老金够用吗？美国养老金领取条款复杂，我们该如何玩转这一套复杂体系，最大化我们的养老金福利？我们又该如何未雨绸缪，为即将亏空的养老金系统做准备？
本周日讲座中，我们将详解美国社安金系统的基本条列，用案例演示如何在错综复杂的不同情况下最大化个人福利，以及如何在老年化浪潮席卷全球时为养老做准备？
在充满着企业家精神的万税之国---美国，税法都是偏爱创业人群，很多人有自己的公司，有人sole proprietor开启斜杠人生，有人成立LLC管理房产，有人架构S corp做咨询工作，更有人成立C corp打造自己的商业王国。什么时候该成立LLC， 什么时候又该架构成Inc? 不同的公司架构是如何界定权责的？对税务的影响是什么？周日的讲座我们将从美国税法角度以及资产保护的角度浅析不同公司结构的特点，助力大家的创业省税之路，
本次讲座将涉及以下话题：
1. 美国税务的背景知识
2. 法律结构vs报税结构
3. 不同公司结构的税务处理
4. 如何利用不同的公司结构做省税计划
华人投资往往过分注重投资回报率而忽视了税务管理，殊不知投资税是我们财富积累过程中的一大漏洞！稳健的投资回报率与有效的税务管理是成功投资的黑白双煞，缺一不可，它们相辅相成，利弊共生，阴阳和合。只顾回报而不顾税务的投资，虽不是竹篮打水一场空，但也是漏水的笼头。
本周日的讲座，我们将详解在美国与投资相关的各种税收，介绍享有税务好处的投资账号和投资工具，分析当投资亏损时候我们的tax strategy，以及当投资盈利时候我们的税务管理方式。
我们如何才能安心的退休？
现阶段股市的波动和通胀高，为我们的退休规划增加了很大的难度。
退休规划是一个全局的规划，从年轻时就应该开始考虑。人无远虑必有近忧，规划没有做好，一旦出现人还活着，银行却没有钱的情况，便会晚景凄凉，雪中无碳。
好的退休规划，即要有永续收入跑赢通胀保证衣食住行，又要有灵活收入能来一次说走就走的旅行。
本周日（03/31）晚上东部时间9:00pm, 我们团队的技术总指导丁笠老师将给大家详细的解析退休规划中需要考虑的三大要素：风险控制、税务平衡和永续的现金流，让大家提前了解并有效的规划好自家的家庭理财和全程无忧的退休生活！
在万税之国的美国，省什么都不如省税，雇员，自雇，小雇主无一能逃脱税务的负担。继Tax 101, 从理论上全局介绍了美国的税务系统，Tax 201手把手教大家如何读懂W2与1040表以后，本周六的讲座将给大家详细介绍如何有效的进行税务规划。
“君子生非异也，善假於物”，琳琅满目的福利计划是有效管理税务的工具之一。从401(k)，HAS，FSA，到Sep IRA, Solo 401(k),SIMPLE IRA and etc 令人眼花缭乱，目不暇接，无从选择，该如何有效配搭达到最佳优化效果？不同计划对于养老规划，税务, 以及健康保险有什么不同的implication 呢？合理的公司架构是税务管理又一大利器，如何通过S-corp, C-corp, partnership 等不同公司架构的组合拳达到税务优化呢？
本周六晚上东部时间9：00pm，本团队技术总指导丁笠老师将删繁就简，举重若轻，用简单明了的语言，给大家详解税务规划。
W2看似寻常，几乎家家都有，年年收到，但是微妙，太多的朋友工作多年以后，却从来没有弄明白过这张小小的W2每个box之间的内在联系。1040更是众多税表的万川归海的总结，是美国税法系统的灵魂，家家户户年年都要申报1040。但有太多朋友报完税说，觉得是一笔糊涂账，报是报了，但不知对错。
在报税季，我们将详解有关美国税务的基础知识，：
1、2024年报税有哪些新的变化
2、报税里面的一些税务用语到底是什么意思？
3、W-2的每个Box分别代表什么，该如何读懂？
4、1040表每一行里面有什么内在逻辑？
5、2024年有哪些税务上的Credit？
本杰明·富兰克林曾经说过：”唯有死亡和稅不可避免“。万税之国的美国，从赚钱到消费，从雇人到被雇，从继承到传承，从资产配置到资产清空，无一不要交税。税和我们的生活息息相关，和我们的财务丝丝入扣。但因为税的无所不在以及税的复杂性，我们常常主动或被动的忽视它。或许我们有turbo tax, 或许我们有专业的会计师，但没有人比我们自己更关心我们的财务，因此每个人都应该了解一些基本税务知识，才能做好人生财务的全盘控局。
在报税季，我们将详解有关美国税务的基础知识，：
对于每一个有子女的中产家庭，准备4年的大学学费是一笔很昂贵的开支。据统计，到2025年美国大学私校学费平均会达到每年10万美金，而公立学校也会达到将近4万美金。面对这么一大笔昂贵的数字，我们如何通过各种合理规划来帮我们申请到更多的助学金？
本次讲座会特别会涉及以下核心问题：
1）填写FAFSA表和CSS表的注意事项
2) 2024学年申请大学助学金有那些变化？
3）第11年级有什么注意事项？
4）CSS学校与FAFSA学校都是如何估算家庭自付额？
5）学校与学校之间有什么不同？
6) 填写FAFSA表和CSS表的注意事项
家庭理财是一盘棋，牵一发而动全身，一个看似不起眼的决定可能引发后面的多米若效应。从青年时期的投资方式，到中年时候孩子教育金准备，到老年时候退休方案，以及人生终点的财产传承，整个过程可以说说是环环相扣，错综复杂, 伴随终始的是四大风险：通胀风险，市场风险，税务负担，资产掠夺风险，。”草灰蛇线，千里伏埋”，我们在做家庭理财的时候要有三观：一是全局观，二是长远观，三是均衡观。如何做好全面的家庭理财规划，不管人生如何风吹浪打，我自闲庭信步呢？
本周讲座会从我们的三大收入引申开，特别提到一个原则三个规划：1.资金运作的原则； 2.长期投资规划；3.大学奖学金规划；4. 退休养老规划。
转眼又是税季，新年的钟声即将敲响。我们还有什么last minute tax planning吗? 我们本周日晚上9点（东部时间）的公开讲座将特别推出Year-end Tax Planning for Individuals and Businesses,我们将覆盖以下的内容：
1） Tax planning 的核心要义
2） W2员工的税务check up list
3） 小企业主的税务 check up list
4） 利用年底购买和depreciation做tax planning: 179 expense, bonus depreciation and regular MACRs depreciation.
5） 未来tax planning的思路：leverage business entity
华人投资往往过分注重投资回报率而忽视了税务管理，殊不知投资税是我们财富积累过程中的一大漏洞！稳健的投资回报率与有效的税务管理是成功投资的黑白双煞，缺一不可，它们相辅相成，利弊共生，阴阳和合。只顾回报而不顾税务的投资，虽不是竹篮打水一场空，但也是漏水的笼头。
本周末（11月11日）的讲座，我们将详解在美国与投资相关的各种税收，介绍享有税务好处的投资账号和投资工具，分析当投资亏损时候我们的tax strategy，以及当投资盈利时候我们的税务管理方式。
岁末将至，又是一年奥巴马保险的open enrollment，奥巴马保险对于很多小业主与自雇人员的重要性不言而喻。如何注册奥巴马保险？如何读懂医疗保险的福利说明？如何计算copay, coinsurance, deductible？如何最大程度的拿到政府补助？如何报税？
本周六，资深理财规划师丁笠老师将给大家深度解析奥巴马医保与老年医保，同时她将会从家庭理财的角度分享一些案例帮助小业主即降低AGI，又降低保费，同时做好自己的退休福利计划，所谓一箭三雕。
每一个人来到世上，都是向死而生的过程，死亡是生命的一部分，就像一首乐曲的完结符一样，它只是标志着时间上的终结，但我们身后事却不一定因此完结。因此遗产规划是生与死的交汇，是家庭理财的重要组成部分， 是每一个成年人都需要的，它不仅仅争对比尔盖茨和巴菲特。
本次讲座 将给大家带来家庭理财之遗产规划初阶版，会涉及以下内容：1）遗产规划的常见误区；2）遗产规划的组成部分；3）遗嘱和信托在遗产规划中的作用；4）税务管理。
光阴似箭，时光荏苒，十月金秋拉开了新一年大学申请季的帷幕，近几年美国大学申请人数每年大幅增涨，越来越多的大学实行test blind政策，而今年SAT出现重大新的变革。大学录取有哪些关键因素？什么时候应该开始规划，如何规划，要不要考标化考试？10月7日我们将分享一场关于大学申请的讲座。本周末，我们团队邀请到付彦非博士，为大家详解大学申请的基本原则，她会特别提到如下话题：1）本科项目的申请，2）研究生项目的申请，3）如何写好打动人心的申请文书，4）招生办公室的视角；5）助学金和奖学金的申请；5）案例分析。
主讲人简介： 付彦非博士
美国教育心理学博士， 15年高校背景深度了解中美高等教育体制，在美国高校教学和录取办公室工作多年。她是南京金陵中学中美班创始人之一，成功送出几百名中国高中生赴美攻读前30美国名校，学生遍布美国各大名校，包括加州大学伯克利 UC Berkely, 加州大学洛杉矶 UCLA, 卡内基梅隆大学 Carnegie Mellon University，佐治亚理工 Georgia Institute of Technology，弗吉尼亚大学 University of Virginia， 杜克大学Duke University，文理学院Wellesley College (全美第一女子学院) 。担任美国国际教育交流协会CIEE 南京中心主任十年间，付彦非博士负责几百名美国名校大学生到中国留学项目，对美国大学课程体系，如何适应美国大学阶段学习，提升跨文化交流和领导力能力均有研究。她授课语言清切婉丽，节奏柔婉舒缓，教姿柔情卓态，深受学生喜爱。
光阴似箭，时光荏苒，又是一年大学申请季！中国家庭是最重视教育的群体，在孩子很小的时候，我们便开始为孩子大学教育基金做准备，有人买房子，有人存529，有人投股票基金，为的是能负担养儿育女中最昂贵的支出—大学学费。殊不知，我们可能画蛇添足，本可以申请得到的大学助学金却因为我们不合理的 资产配置而化为乌有，本次讲座，Exponential Financial Group团队将深入讲解：
—-美国大学学费现状
—-如何准备大学教育费用？
—-如何申请最大额度 的大学助学金？
—-大学助学金申请过程中的常见误区？
—- 案例分析
同时讲座也会打破很多误区与谜思：1）孩子太小，现在准备太早了吗？2）收入太高，肯定拿不到助学金吗？3）工资很低，肯定可以拿到助学金吗？4）私立大学肯定比公立大学花费高吗？5）申请助学金，会影响大学录取吗？6）第一年申请不到，之后也拿不到吗？
美国大学教育系统不帮穷人，不帮富人，而帮懂的人，让我们了解大学教育体系的运作， 未雨绸缪，提前规划，以把握申请的主动权，让每一个孩子都可以不因为学费而放弃自己心仪的学校
员工福利注册季来了！你还不知道怎么选吗？401(k), Roth 401(k), 403(b), Roth 403(b), 457, 我该何去何从？HAS, FSA 他们有什么好处，有何注意事项？我该enroll 公司的group term，group UL 等人寿保险吗？RU，RSU，ESPP, 有何注意事项？我该选择什么样的医疗保险，high premium low deductible or low premium high deductible?
本讲座我们将详解员工福利计划的方方面面，助力大家最好的使用公司提供给员工的福利计划。
个人退休账户计划(简称IRA)与联邦公共养老金，雇主发起式defined contribution plan并列为美国养老金体系的三大支柱。截止2021年底，IRA账户资产共13.9万亿美元，超过401(k) 为代表的DC plan资产总额(10.9万亿美元)，在三大支柱中一支独大。
从traditional IRA到Roth IRA 到Rollover IRA到Back-door Roth IRA，名目众多的IRA，他们各有什么区别？为什么Roth IRA集万千宠爱于一身，是理财界公认的好工具？当我们做了走后门的Roth IRA， 该如何申报8606表将“后门”圆满关上？IRA 投资在基金和股票里，我们又该如何做好风险控制？Self-directed IRA 又有哪些注意事项？
本周六的公开讲堂，我们将推出IRA之一二三，带您解密IRA的方方面面以及一些大家经常忽视的问题。